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農村金融在農業經濟發展的作用

來源:華盛論文網 發表時間:2020-03-28 08:53 隸屬于:經濟論文 瀏覽次數:

摘要 三農問題是我國社會發展的核心問題之一,發展農村經濟是解決三農問題的關鍵要素,其對于我國整體經濟的發展也具有重要的意義。首先,具2017年的人口統計數據顯示,我國共有農業

  三農問題是我國社會發展的核心問題之一,發展農村經濟是解決三農問題的關鍵要素,其對于我國整體經濟的發展也具有重要的意義。首先,具2017年的人口統計數據顯示,我國共有農業戶籍人口5.9億人,占我國人口總量的42%。因此提升農村的經濟發展水平,對于我國整體建設具有重要的意義。其次,我國部分鄉村地區的文化建設較為落后,以經濟發展帶動文化發展,可促進鄉村地區的精神風貌快速提高。再有,我國農業總產值不足全國經濟總量的14%,因此鄉村居民的生活較為貧困,發展鄉村經濟可使我國的扶貧工作更具針對性。但由于鄉村地區的融資能力較差,因此其經濟建設難以得到有效開展。為鄉村提供高效的融資渠道,是促進資本對接的重要環節,其對于鄉村的經濟建設也具有重要的價值。

農村金融在農業經濟發展的作用

  1.農村金融與農村經濟的關聯性研究

  鄉村聚落是人類社會的早期形態。隨著工商業的發展,資本高度集中的城鎮,逐步成為了社會體系的中心。在當代社會的運營體系中,農產品、生產資料、勞動力都被輸送并集中在城鎮地區。同時在匯聚效應的作用下,被集中的資源創造出了高附加值的工業與服務類產品,在商品交換的鏈條內,城鎮將進一步吸取鄉村的各類資源。這一問題,將使農村建設難以獲得足夠的資源。在現代商業領域內,貨幣已成為各類資源的唯一計價工具。同時由于我國工業產能嚴重過剩,獲取貨幣可為鄉村發展注入所需的動力。銀行是引導貨幣流動的管理機構,通過調節貨幣的流向,社會資源將得到有效的分配。因此農村金融是鄉村經濟建設的資本來源,是對接鄉村建設與社會資源的主要渠道。

国产富二代app下载   2.我國農村金融的現實問題

  2.1農民獲取銀行信貸中存在的問題

  我國農民在獲取商業銀行貸款的過程中,往往會遇到諸多困難。首先,近年來我國的金融風險不斷擴大,回收信貸已經成為了商業銀行的工作方向,因此當下商業銀行對于貸款的審核通常較為嚴格,由于缺乏優質的抵押品我國農民難以滿足信貸審核的相關要求。其次,農民貸款的金額普遍較小,加之農民的居住較為分散,因此農村信貸會為商業銀行帶來更高的管理成本,受此影響,銀行對于農村信貸的熱情普遍不高。再有,我國部分農民的道德素養較低,個別貸款人存在惡意拖欠或轉移資產的情況,這一問題的存在,使銀行的貸款審核更為謹慎。

  2.2民間信貸成為農村金融的主要形式

国产富二代app下载   在現實環境中,民間信貸是鄉村金融的主要形式,這一現象的形成原因主要有幾個方面。首先,由于獲取商業貸款的難度較高,因此我國農民的融資渠道較為狹窄,民間借貸也成為了較為快捷的融資手段。其次,雖然民間貸款的利率偏高,但由于農民貸款的使用周期普遍不長,因此該項貸款的總成本不高。再有,鄉村居民通常較為熟悉,血緣與情感的連接也較為緊密,因此鄉村個人信貸的收益較為穩定。最后,在漫長的發展過程中,民間貸款已成為鄉村金融的主要載體,我國農民對于該模式的認可度較高。

国产富二代app下载   2.3農戶小額信用貸款存在的問題

  為了降低農戶獲取信貸的難度,我國的農村信用社為農民提供了農戶小額信用貸款,但在基層的推廣過程中,該項服務仍然存在一些操作性問題。首先,該項貸款的覆蓋范圍較小,農戶小額信用貸是針對貧困村民的特殊服務,其對于信貸客戶的個人條件具有較高的要求。但在現實生活中,由于申請流程較為復雜,貧困村民對于該項貸款的使用意愿不強。其次,在部分法治觀念較為淡薄的鄉村地區,該項貸款成為了不法分子賺取利差的工具,其扶貧功能已經逐漸喪失。最后,基層金融單位通常會制定信貸任務,但由于農民的信貸意愿不強,因此個別金融單位會委托村干部攤派貸款。

  3.完善農村金融體系的具體措施

国产富二代app下载   3.1建立新型的信貸擔保機制

国产富二代app下载   鄉村經濟發展離不開資金的注入,商業銀行掌握著社會的金融資源,幫助農民獲取商業銀行的金融支持是農村金融的主要發展方向。制約農民獲取商業貸款的原因,主要是其誠信缺失導致了銀行管理成本的提升,因此構建更為有效的擔保機制,可有效解決雙方的合理關切。例如,銀行可為農民的小額信貸,創建家庭聯合擔保模式,在該模式中,貸款人的子女可作為信貸擔保方,并承擔相關的法律責任。在鄉村社會的倫理觀念中,為子女遺留債務的行為難以被社會接受,因此以子女為擔保人可有效提升貸款償還的穩定性。其次,部分條件較為成熟的地區,可建立村集體擔保機制,在該機制中村集體可將土地的使用權作為抵押品,以獲取所需的信貸。

  3.2規范民間信貸的發展

国产富二代app下载   在現實的社會環境中,民間信貸已經成為了農村金融的主要載體,因此我國應當通過更為完善的立法,促進該模式更加健康的發展。首先,相關立法要嚴防黑惡勢力介入民間信貸。在法制觀念較差的部分地區,民間信貸成為了部分黑惡勢力的主要經濟來源,這一現象嚴重阻礙了鄉村金融的發展。其次,我國民間信貸的操作流程往往不夠規范,一旦出現債務違約問題,貸款方必將受到較大的損失。因此,我國應當規范民間信貸的操作模式,并通過企業化的運營模式,使民間信貸與司法體系有效對接。

  3.3構建新型的農戶小額貸款模式

  農戶小額信用貸是針對貧困農戶投放的金融產品,但在現實應用中該產品的使用效果不如預期。在此背景下,金融機構應當建立更為有效的管理機制,以提升該產品的使用效率。首先,農村信用社應建立信用評級體系,并借鑒信用卡的模式,為農戶制定提款限額。這樣的模式將使農戶辦理貸款的流程更為便捷,其使用效率也將得到提升。其次,該模式應以家庭為信貸基礎單位,并將借貸方的家庭成員列為貸款方,在這樣的模式下小額信貸的還款率將獲得保障。

国产富二代app下载   4.農村金融在農村經濟發展中的作用研究

  4.1利用農村金融推動現代農業的發展

国产富二代app下载   農村地區的產業結構普遍較為單一,提升農產品價格是增加農民收入到主要途徑。但受到國際農產品價格的影響,以傳統生產模式提升農民收入的可行性不高。因此我國應當重點發展現代農業,通過集約化的生產模式,農業機械將取代人力勞動,從而使農村的勞動力得到解放,部分農民在享受土地出租收益的前提下,可選擇更為靈活的增收方式。但推廣現代農業,需要投入高額的資金以購買農用機械。因此完善農村金融體系,是推動現代農業發展的重要環節。

  4.2利用農村金融發展現代化的養殖業

国产富二代app下载   散戶養殖是我國農戶的主要經濟來源之一,但隨著工業技術的發展,以工業平臺構建的養殖模式對散戶養殖帶來了嚴重的沖擊。因此,養殖戶應當尋求實現規模化生產的可行性路徑,并推出符合社會需求的綠色產品。在推動新型養殖模式的過程中,養殖戶應推算出合理的預算,并以該預算為依據申請農戶小額信用貸。農戶小額信用貸的使用周期通常不超過一年,養殖戶可在養殖產品的繁殖周期內回籠投入資金。同時養殖戶可通過聯合養殖的方式統一市場定價,并提前收取訂貨款,在這樣的模式下,養殖投入的資金壓力將得到緩解。

  4.3運用農村金融推進新型生態旅游的發展

国产富二代app下载   隨著居民收入的增加,旅游業獲得了快速的發展,在農村地區推進生態旅游,即可大幅增加農民收入也可使鄉村地區的社會面貌獲得發展,但旅游項目的資金投入較大,未獲得政府支持的鄉村,可通過農村金融獲得旅游項目所必須的建設資金。首先,當地的村委會應帶頭成立旅游運營公司,并組織農戶入股。之后旅游公司應作為經營實體,并將當地的農地使用權作為抵押品,向銀行申請商業貸款。在獲取貸款后,旅游公司可進行相關設施的建設,并通過旅游產業帶動村民致富。

国产富二代app下载   4.4通過農村金融彌補“一事一議”制度的弊端

  “一事一議”制度是農村基礎項目建設的決策制度。該制度明確規定,開展鄉村基礎建需要召開村民代表大會,并詳細說明項目建設的意義與集資要求。同時該項目需要獲得當地多數村民的支持后方可開工建設。這一制度實施后村民的利益得到了有效的保護,但隨著流動人口增多,該制度的運行效率大幅降低,部分需要迫切的建設項目長期無法落實。在這一環境中,村集體可通過農村金融服務,獲取基礎建設項目的所需資金。例如,在開展蓄水池建設的過程中,村集體可通過農村金融獲取建設貸款。當水塘建設完成后,村集體可對外轉包水塘的養殖權,并逐步回籠建設資金。4.5利用農村金融推進新農村建設新農村建設是我國社會發展的重點工程,但該政策的落實需要獲得金融機構的資金支持。由于資金投入的總量巨大,其建設速度較為緩慢。針對這一問題,部分鄉村地區可利用農村金融提前啟動相關建設,以提升自身的生活質量。首先,在落實建設規劃的過程中,地方政府應明確建設態度與投資意愿。之后村集體可通過優惠政策向銀行申請集體貸款,并利用該資金落實相關建設。同時村集體應承擔起還款責任,并利用新農村建設的契機增加本地區的收入。當該地區的政府建設資金得到落實后,村民的投入可獲得一次性補償。在這一模式中,村民可提前獲得新農村建設帶來的諸多好處。

  5.結語

  農村金融是農村經濟對接外部資源的主要渠道。在完善農村金融體系的過程中,銀行可建立新型的擔保體系以降低自身的管理成本。其次,通過規范民間信貸,金融市場將得到良好的發展環境。

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国产富二代app下载   [3]趙洪丹,朱顯平.農村金融規模、農村金融效率與農村經濟增長———來自吉林省的證據[J].經濟經緯,2015,32(03):28-34.

  《農村金融在農業經濟發展的作用》來源:《山東農業工程學院學報国产富二代app下载》,作者:王琪 林曉悅

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聲明:《農村金融在農業經濟發展的作用》

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