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互聯網金融在農村金融普惠的對策

來源:華盛論文網 發表時間:2020-03-23 08:48 隸屬于:經濟論文 瀏覽次數:

摘要国产富二代app下载 農村金融是我國普惠金融發展的最后一公里,而普惠金融發展又是我國重要戰略目標,是十三五規劃中較為重要的發展任務,而農村經濟的特殊發展模式,制約了金融服務在農村的拓展

国产富二代app下载   農村金融是我國普惠金融發展的最后一公里,而普惠金融發展又是我國重要戰略目標,是“十三五”規劃中較為重要的發展任務,而農村經濟的特殊發展模式,制約了金融服務在農村的拓展,主要體現在農村政策不靈活、金融模式較為固定、金融技術層面不過關等幾方面。而互聯網的普及與應用為金融服務在農村發展開辟了新路徑,許多金融機構借助互聯網開始逐漸向農村金融領域滲透,農村金融迎來了發展的春天,我國金融服務普惠也將逐步實現。互聯網金融若想在農村金融得到長足發展,還需要建立完善的農村金融法制,暢通信息共享模式,加大金融風險監管力度,同時改變以往金融發展模式,走出一條適合農村金融發展的新模式。

互聯網金融在農村金融普惠的對策

国产富二代app下载   一、互聯網金融的發展歷程

  金融服務網絡時代,1995年美國創辦了第一家互聯網金融公司,讓互聯網與金融服務實現融合。而到2003年,互聯網金融才在世界上廣泛應用,但其網上業務主要集中在查詢、轉賬等基本操作上,并沒有實現金融服務全部業務的互聯網化。而2012年傳統金融機構積極與互聯網融合,創新性的開發線上金融服務模式,實現傳統的開戶、理財等業務辦理的互聯網化,而互聯網也主動向金融靠攏,為金融服務提供技術保障,互聯網與金融相互推動,最終形成了相對成熟的互聯網金融。而現今,互聯網金融迅猛發展,現代金融業擺脫了傳統銀行固有模式的束縛,實現了金融行業與互聯網行業的完美統一,同時將原本獨立的理財和保險產品合二為一,開辟了互聯網金融的新路徑。互聯網行業還采取流量收費的經營模式,引導基數龐大的網民參與投資理財,這直接截取了傳統銀行業的資金來源,動搖了傳統銀行業的發展的根基。

国产富二代app下载   二、互聯網金融現狀分析

  1.互聯網金融被廣泛接受互聯網技術的升級,改變了傳統銀行的業務模式,實現了銀行從紙制化辦公到無紙化辦公,為客戶和銀行工作人員帶來生活和工作便利,而隨著互聯網應用在銀行業的不斷深入,銀行的業務模式逐漸更新,特別是大數據和云計算的在互聯網的崛起和發展,進一步推動了互聯網金融產品的生成,有效地促進了互聯網金融的快速發展。2.互聯網金融彌補商業銀行不足投融資是商業銀行最重要的功能,而互聯網金融彌補了商業銀行用戶狹窄的不足,將用戶的范圍從大公司、大企業擴大到小微企業和個人,互聯網這種間接的融資方式進一步激發了市場活力,促進資金的有效流通,活躍了我國金融市場,并解決了我國小微企業發展難題,互聯網金融還不斷發展創新,培育出一代又一代的金融服務產品,讓金融市場向大眾普及,進而有力推動金融服務的普惠。3.互聯網金融的低成本運營互聯網金融實現業務辦理的數字化和自動化,用戶可通過網絡終端直接辦理金融業務,這種辦理方式不僅提高了金融業務的辦理速度,還大大減少了物資和人力資源的消耗,互聯網金融業務辦理不受傳統銀行窗口辦理模式的限制,也不需要更多的專業辦理人員,降低了其安全風險防控和數據統計等方面的資金投入,大大節約了金融服務的生產成本,讓互聯網金融在金融領域具有較強的市場競爭力,同時,也為農村金融普惠奠定了基礎。4.互聯網金融大數據優勢大數據時代的到來,再一次帶來了信息技術革命,互聯網金融在大數據方面的應用,讓數據信息更加精細、更加豐富,大數據通過對信息的采集和整理,將大量無序的信息錄入系統,而后再通過復雜的邏輯運算,分析出人們無法預見的市場規律和未來發展趨勢。同時,大數據也使得服務雙方交易信息清晰透明,能夠讓互聯網金融公司準確把握借貸公司的發展動態,幫助有潛力的公司解決資金緊缺的問題,也使得互聯網金融公司能夠發現更多優質客戶,擴大業務辦理范圍,進而推動農村金融普惠。

  三、互聯網金融在農村普及需要解決的實際問題

  1.監管力度不夠互聯網金融全面信息化,讓金融服務企業能夠全方位的掌握用戶的經濟情況和信用狀況,從而有效化解金融服務企業的借貸風險,但這種運營機制容易損害用戶的合法權益,互聯金融企業在互聯網金融大發展的時代背景下如雨后春筍般涌現,這也使得政府部門監管難度加大,短時間內難以形成統一標準的監管規則,特別是網絡技術層面的監管有可能存在監管不到位的情況,加大了用戶信息泄漏的風險,在市場中,政府部門還沒有形成較為統一的互聯網金融企業市場準入標準,在技術監管方面還沒有形成技術指標體系,以至于不能充分保護用戶的合法權益。互聯網金融企業多而雜,企業規模、資金實力、技術水平都參差不齊,企業的經營方式和模式也大不相同,使得政府很難實行有效監管,以至于發生騙投等損害投資者利益的不良事件,嚴重影響了投資者投資的積極性,降低了用戶對互聯網金融的整體感觀認知,使得互聯網金融發展受阻。2.互聯網未完全普及影響農村互聯網金融發展我國基本實現互聯網的全覆蓋,但在一些偏遠地區和部分農村,互聯網仍然沒有實現戶戶通光纖、通網絡。部分地區互聯網雖已覆蓋,但用戶數量卻達不到要求,其一,互聯網網絡使用費用雖然不高,但對于家庭條件相對困難的農村百姓來說也是一筆不小的費用,使得很多農民無法開通通信網絡。其二,部分地區經濟條件較好,互聯網基礎設施已實現覆蓋,但其互聯網意識不強,沒有看到互聯網的諸多便利,而未開通互聯網絡。其三,部分地區交通不便,金融服務企業和互聯網企業開拓業務成本高,使得農村互聯網未能充分普及,全國農村近六層農民未開通網絡服務,而城市僅為2層左右。3.農村信用系統不健全影響農村金融普惠征信系統是互聯網金融發展產生的信用評價系統,是對企業和個人信用優劣的體現,但目前,國家征信系統剛剛建立不久,部分企業和個人的信用信息還未在征信系統中錄入,特別是農村地區的部分農民,因其很少使用金融業務,信用信息還未及時錄入到征信系統,這使得互聯網金融企業無法對用戶進行綜合考量,加大了農村金融業務的辦理難度,金融服務企業只能采取實地查看的方式進行風險評估,減緩了貸款辦理速度,增加了貸款成本。同時,農民的知識水平低,金融企業復雜的操作流程讓農民望而卻步,再加之農民對非法互聯網金融辨別能力弱容易上當受騙,這都大大降低了農民使用互聯網金融的積極性。

  四、實現農村金融普惠對策

  1.實現互聯網全覆蓋政府應加大對農村和偏遠地區互聯網基礎設施的投入力度,給予企業更多的政策支持和財政補貼,進一步引導企業將互聯網資源向農村傾斜,讓企業再擴大業務范圍的同時,增加企業營業額,進而促使互聯網基礎設施建設的可持續發展。政府也可以采取PPP,BOT等發展模式,提高企業參與互聯網基礎設施建設的積極性,加快互聯網普及。相關政府部門還要引入市場競爭,充分運用價格調節機制,推動互聯網基礎設施建設市場化運作,同時給予農民一定的網絡費用補助。2.加大監管力度規范互聯網金融市場互聯網存在隱匿性,互聯網交易主體信息不透明,加之互聯網技術的普及與應用,都讓不法分子有機可乘。相關監管機構應當制定互聯網金融企業的市場準入標準,做到嚴入嚴出,加強市場監管,同時,監管機構還要加強宣傳力度,提高投資者對偽投資平臺的辨別能力,消除農民對互聯網金融的抵觸情緒,為互聯金融做正面宣傳,除此之外,監管機構還要加強對互聯網金融企業的規范化管理,劃分互聯網金融企業類型,制定不同的監管制度,從而進一步保護投資者的合法權益,減少詐騙事件的發生,營造公平有序的金融投資環境。3.完善統一征信系統信用信息、公開考試信用信息、法律信用信息等,要充分利用云計算和大數據等技術手段將企業和個人所有信用信息進行統一,并建立個人檔案。同時,完善信用評定體系,將信用主體劃分不同等級,以征信各項條款約束信用主體的經濟活動,引導信用主體提高自身信用等級。除此之外,互聯網金融企業和相關機構還要積極引導農民參與金融活動,形成個人信用記錄,互聯網金融企業還要簡化操作流程,方便農民享受金融服務。互聯網金融企業要提升技術服務水平,提高防風險網絡建設,充分保護企業和個人信息安全和財產安全,同時還要建立金融投資風險評估咨詢平臺,設置互聯網金融意外風險保障基金。4.加強行業自律規范市場行為互聯網金融協會能有效規范互聯網金融市場秩序,通過建立金融服務平臺,為互聯網金融企業乃至個人提供專業化的便捷服務,同時還可以建立自動監測系統,進行行業自律,與政府監管一起規范互聯網金融市場。行業自律具有較強的主觀能動性,使其實現內部和自我約束,能夠較快形成行業自律準則,從而提高互聯網金融普惠程度,特別是提高農村互聯網金融的普惠程度。五、結束語農村互聯網金融的普及對農村經濟的發展和金融普惠至關重要,因此,要形成高效的農村互聯網金融體系,就要根據互聯網金融的發展規律,制定符合農村現狀的金融法律法規,并運用云計算和大數據等高新技術完善征信系統,同時,建立互聯網金融企業的市場準入標準,加強監管力度,發揮行業自律功能。而農村金融機構要主動適應互聯網金融的發展,在傳統業務的基礎上積極開展互聯網業務辦理,從而共同推動農村金融的普惠發展。

  參考文獻

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国产富二代app下载   [4]李宏暢.互聯網金融促進我國農村金融發展的對策研究[J].農場經濟管理,2016(01):30-31.

  《互聯網金融在農村金融普惠的對策》來源:《農業經濟》,作者:張文娟

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聲明:《互聯網金融在農村金融普惠的對策》

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